Wybór ubezpieczenia Medicare

Wybór ubezpieczenia Medicare

Jednym z najważniejszych wyborów, z którymi musimy się zmierzyć przechodząc na Medicare jest wybór ubezpieczenia, które pomoże nam w pokryciu kosztów leczenia i hospitalizacji nieobjętych przez podstawowy plan Medicare (ang. Original Medicare).

Oczywiście możemy pozostać tylko na takim planie Medicare, ale wówczas musimy być przygotowani na wysokie koszty dopłat w przypadku poważniejszych zabiegów ambulatoryjnych (20% nieograniczonych dopłat) lub w wyniku hospitalizacji ($1600 początkowego kosztu własnego – tzw. deductible). Pamiętajmy również, że podstawowy plan Medicare nie obejmuje pokrycia na leki wydawane na receptę.
Na rynku ubezpieczeń istnieją dwa rodzaje planów oferowanych przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, które eliminują lub redukują wymienione luki. Są to ubezpieczenia suplementarne, znane również jako Medigap oraz ubezpieczenia występujące pod nazwą Medicare Advantage.
W związku z powyższym często spotykam się z pytaniem, “Który plan jest lepszy?”. Niestety, nie ma na nie jednoznacznej odpowiedzi. Wynika to z faktu, że sytuacja każdej osoby jest inna, a wybór odpowiedniego planu może zależeć od bardzo wielu czynników. Najczęściej brane pod uwagę są:: koszt ubezpieczenia, dostęp do określonych lekarzy, ambulatoriów i szpitali, a także pokrycie poszczególnych leków oferowanych w ramach danego ubezpieczenia. Poniżej przedstawiam ogólne zalety i wady obu rozwiązań.
Zalety suplementarnego planu Medicare w połączeniu z podstawowym Medicare:
• Większy dostęp do lekarzy i placówek usług medycznych na terenie całego USA. W większości planów suplementarnych nie istnieje tzw. sieć (ang. network). Jeśli lekarz, szpital lub inna placówka medyczna przyjmuje podstawowy plan Medicare (a tak jest w większości przypadków), to nie będziemy mieli problemów z dostępem do opieki medycznej w tych miejscach.
• Nie wymagają skierowań do lekarzy specjalistów. Co więcej, nie musimy nawet wybierać lekarza ogólnego.
• Wybór planu jest łatwiejszy. Suplementarne plany Medicare są standaryzowane i jest ich tylko kilka do wyboru, a wszystkie, niezależnie od ubezpieczyciela pokrywają koszty w identycznym zakresie. Jedyną różnicą jest wysokość składek, które każda firma ubezpieczeniowa ustala według swojej metodologii.
• Przeważnie niższe koszty dopłat w porównaniu z planami Medicare Advantage. Wybierając na przykład bardzo popularny plan G, po opłaceniu początkowego kosztu własnego nie będziemy mieli żadnych dodatkowych kosztów za usługi medyczne i szpitalne.
Wadą planów suplementarnych jest wysoki koszt składek. W zależności od wybranego planu, sposobu wyceny, wieku lub stanu zdrowia osoby ubezpieczonej, składki mogą się wahać od kilkudziesięciu do nawet kilkuset dolarów miesięcznie. Co więcej, wybierając opcję planu suplementarnego musimy pamiętać o konieczności wykupienia oddzielnego planu stanowiącego pokrycie na leki, czyli tzw. planu D.

Zalety planów Medicare Advantage:
• Zasadniczo niższe koszty za uczestnictwo w planie. Składki za plany Medicare Advantage zaczynają się już od $0 miesięcznie. Na rynku ubezpieczeń Medicare Advantage, szczególnie w dużych aglomeracjach miejskich firmy ubezpieczeniowe oferują najczęściej kilka planów do wyboru.
• Zintegrowane pokrycie na leki. Większość planów Medicare Advantage ma wkomponowane pokrycie na leki i to nawet w planach za zerową składkę. W przeciwieństwie do planów suplementarnych nie ma więc konieczności wykupowania oddzielnego planu typu D.
• Gwarantowane przyjęcie do planu. Wszystkie osoby, które posiadają podstawowy plan Medicare części A i B, mieszkają w rejonie, gdzie dany plan jest zostaną przyjęte do wybranego przez siebie planu, a ich stan zdrowia nie będzie miał wpływu na wysokość składek.
• Dodatkowe świadczenia. Plany Medicare Advantage w przeciwieństwie do planów suplementarnych bardzo często oferują dodatkowe usługi i świadczenia, których nie znajdziemy w ramach podstawowego planu Medicare. Na rynku ubezpieczeń Medicare Advantage istnieją plany oferujące np. zintegrowane ubezpieczanie dentystyczne, usługi okulistyczne, pokrycie na aparaty słuchowe i często bezpłatne członkostwo w klubach fitnessu.
Niedogodnością w korzystaniu z planów Medicare Advantage mogą okazać się występujące ograniczenia sieciowe, wymóg posiadania skierowań lub dopłaty do usług medycznych.
Wybierając plan Medicare warto, rozpatrzeć rożne formy ubezpieczeń, dzięki którym możemy zabezpieczyć się przed lukami w podstawowym Medicare. Porada doświadczonego agenta ubezpieczeniowego może nam w przyszłości ułatwić dostęp do potrzebnej opieki zdrowotnej i zaoszczędzić pieniądze. Jeżeli macie Państwo pytania dotyczącej Waszej indywidualnej sytuacji związanej z ubezpieczeniem Medicare, proszę się ze mną skontaktować w celu umówienia się
na BEZPŁATNĄ konsultację dzwoniąc pod numer 773-620-5258.

Oliwier Wasilewski
Absolwent Politechniki Lubelskiej i Loyola University Chicago (MBA). Zagadnieniami ubezpieczeń Medicare zajmuje się już ponad czternaście lat. Pracował dla UnitedHealthcare w oddziale Medicare Solutions jako manager niezależnych agentów ubezpieczeniowych i dyrektor rynków etnicznych na stan Illinois. Był odpowiedzialny za stworzenie kompleksowej strategii wprowadzenia produktów ubezpieczeń Medicare tej firmy na rynek polonijny. Asystował w przygotowaniu i tłumaczeniach materiałów edukacyjnych, sprzedażowych i marketingowych. Obecnie właściciel agencji ubezpieczeniowej Health Insurance Center i agent ubezpieczeniowy na stany IL, FL, WI, IN, AZ, CO i CT. Po bezpłatne konsultacje proszę dzwonić pod nr 773-620-5258.