Medicare a COBRA

Medicare a COBRA

Aby zobrazować przypadek, o którym chcę Państwu powiedzieć, posłużę się przykładem jednego z moich klientów, którego na potrzeby artykułu nazwę panem Markiem.

Otóż, pan Marek, który w wieku 67 lat nadal pracował i miał ubezpieczenie oferowane przez pracodawcę został w wyniku redukcji etatów zwolniony z pracy. W takiej sytuacji pan Marek stracił również ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę. W dziale kadr poinformowano go jednak, że może skorzystać z kontynuacji posiadanego wcześniej ubezpieczenia zdrowotnego dzięki ustawie powszechnie zwanej jako COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) przez okres dodatkowych 18 miesięcy. Na podstawie tej ustawy kwalifikujący się były pracownik (i jego współmałżonek/a) może więc pozostać ubezpieczony w tym samym planie lecz koszt składki ubezpieczeniowej będzie musiał opłacać w 100% sam. Pan Marek, nie będąc dobrze zorientowanym, że przysługuje mu prawo do ubezpieczenia Medicare części A i B zdecydował się na kontynuację swojego planu z zakładu pracy w oparciu o ustawę COBRA. Jak się później okazało, decyzja, którą podjął była błędna i skutkowała kilkumiesięcznym opóźnieniem możliwości przystąpienia do części B Medicare, jak i konsekwencjami w postaci dodatkowej opłaty (kary), którą będzie on musiał ponosić tak długo, jak będzie ubezpieczony w Medicare.

Konsekwencje złej decyzji
Zgodnie z przepisami o przystąpieniu do Medicare osoba, która utraciła grupowy plan pracowniczy ma tylko 8 miesięcy od momentu ustania zatrudnienia na aktywowanie części B Medicare. Jeżeli tego nie zrobi w wyznaczonym terminie musi się liczyć z następującymi konsekwencjami:

▸ przystąpienie do części B Medicare będzie opóźnione, często nawet o kilkanaście miesięcy, a kolejnym terminem, kiedy „spóźnialscy” mogą wystąpić o część B Medicare będzie tzw. General Election Period, który trwa tylko od 1 stycznia do 31 marca każdego roku. W tym okresie należy skontaktować się z biurem Social Security i poprosić o aktywowanie części B Medicare. Powinniśmy też wiedzieć, że w takim przypadku aktywowanie części B nastąpi dopiero 1 lipca tegoż samego roku.

▸ Każde 12 miesięcy opóźnienia w posiadaniu części B Medicare to dodatkowe 10% kary doliczanej do podstawowej składki Medicare na część B. W roku 2020 składka na część B została ustalona na kwotę $144.60, tak więc doliczana kara z każde 12 miesięcy to kwota $ 14.46. Karę płaci się każdego miesiąca, tak długo jak korzystać będziemy z części B.
Co należało zrobić

▸ Jeżeli przechodzimy na emeryturę przed 65 rokiem życia i nie posiadamy grupowego ubezpieczenia pracowniczego (np. od współmałżonka) powinniśmy przystąpić do Medicare w podczas tz. Initial Enrollment Period, który trwa przez okres 7 miesięcy, a zaczyna się 3 miesiące przed miesiącem naszych urodzin i kończy 3 miesiące po nim.

▸ Jeżeli przechodzimy na emeryturę w późniejszym okresie życia i w związku z tym tracimy pracowniczy plan ubezpieczenia na zdrowie, powinniśmy nie później niż 8 miesięcy po zakończeniu pracy przystąpić do Medicare.

Warto również wiedzieć, że ustawa COBRA pozwala na kontynuowanie (w niektórych przepadkach nawet do 36 miesięcy) ubezpieczenia naszemu młodszemu współmałżonkowi tak długo, jak nie kwalifikuje się on/ona do Medicare.
Wszystkie osoby, które kończą 65 rok życia, a kontynuują pracę i posiadają ubezpieczenie od pracodawcy zachęcam zawsze do porównania kosztów i świadczeń planu pracowniczego z możliwościami jakie daje nam Medicare. Bardzo często okazuje się, że przystąpienie do Medicare jest pod wieloma względami korzystniejsze.

Jeżeli macie Państwo pytania dotyczące Waszej indywidualnej sytuacji związanej z Medicare proszę się ze mną skontaktować w celu umówienia się na bezpłatną konsultację telefoniczną 773-620-5258

Oliwier Wasilewski – Absolwent Politechniki Lubelskiej i Loyola University Chicago (MBA). Zagadnieniami ubezpieczeń Medicare zajmuje się już ponad dziesięć lat. Pracował dla UnitedHealthCare (oddział Medicare Solutions), jako manager niezależnych agentów ubezpieczeniowych i dyrektor rynków etnicznych na stan Illinois. Był odpowiedzialny za stworzenie kompleksowej strategii wprowadzenia produktów ubezpieczeń Medicare tej firmy na rynek polonijny. Asystował w przygotowaniu i tłumaczeniach materiałów edukacyjnych, sprzedażowych i marketingowych. Obecnie właściciel agencji ubezpieczeniowej Health Insurance Center i agent ubezpieczeniowy na stany IL, WI, FL i AZ. Po bezpłatne konsultacje proszę dzwonić.