Ocena kredytowa
Ocena kredytowa
Co powinieneś wiedzieć o ocenie kredytowej?
Wszyscy w Ameryce wiedzą, że ocena kredytowa jest jedną z ważniejszych liczb w życiu człowieka w tym kraju. Ta liczba dzieli cię od szczęśliwego posiadania domu, auta. Ta liczba pozwala ci pozostawić więcej pieniędzy w kieszeni przy kupnie na kredyt. Ta liczba daje ci swobodę finansową. Ta liczba może przyprawić cię o ból głowy.
Wszyscy i wszystko opiera się na tej liczbie. Odpowiedź na pytanie “Co jesteś wart” zawiera właśnie ta liczba. Ta liczba jest często wyznacznikiem przy wynajmie mieszkania, otrzymaniu karty kredytowej, kupnie auta czy domu. Dobra wiadomość jest taka, że nie wszystko co robisz i kupujesz w życiu ma wpływ na twoją liczbę.
Na ocenę kredytową składa się kilka czynników:
• 35% twojej oceny jest determinowana na podstawie twojej historii płatniczej;
• 30% na podstawie aktualnego zadłużenia;
• 15% na podstawie twojej historii kredytowej;
• 10% przeznaczone jest na ilość złożonych aplikacji o kredyt i czy kredyt został nam przyznany, czy otrzymaliśmy odmowę;
• 10% od rodzaju kredytu.
Oto co warto wiedzieć na temat oceny FICO:
• Raz w roku masz prawo do darmowego sprawdzenia swojego kredytu. W skład oceny kredytowej wchodzą raporty z trzech firm. Wszystkie znajdziesz za darmo na stronie annualcreditreport.com
• Twój wiek, rasa, religia, płeć oraz stan cywilny nie mają wpływu na twoją ocenę kredytową.
• Dzięki federalnej ustawie CARD z 2009 osoby poniżej 21 roku życia, aby otrzymać kartę kredytową, muszą mieć żyranta lub potwierdzenie zatrudnienia. Ustawa ta ma na celu zapobieganie “rozdawaniu” kart kredytowych osobom bez możliwości spłacenia ich.
• Na twoją cyfrę nie wpływa rodzaj wykonywanej pracy, kto cię zatrudnia, jak długo pracujesz w tej samej firmie oraz twój domowy adres.
• Zarobki nie mają wpływu na wynik FICO. Zarobki nato-miast mają wpływ na limit, jaki otrzymamy na karcie.
• Twoje karty debetowe, pomimo iż posiadają logo VISA lub MasterCard nie mają wpływu na twoją ocenę kredytową. Płacąc debetem nie zapożyczasz się, tylko używasz pieniędzy ze swojego konta.
• Świadczenia – płacenie rachunków za gaz, światło, telefon na czas jest dobrą polityką finansową rodziny, ale nie ma wpływu na FICO. Jednak za niepłacenie rachunków na czas jesteś odsyłany do collection agency – firmy windykacyjnej. Próba ściągnięcia należności przez firmę windykacyjną jest zgłaszana do twojego raportu kredytowego, a co za tym idzie, obniża to twoją ocenę.
• Długi medyczne – według prawa nie powinny być brane pod uwagę w określeniu twojego FICO. Niestety prawda jest taka, że firmy używające starego systemu obliczeń cały czas biorą pod uwagę długi medyczne przy określeniu oceny kredytowej.
• Wystawianie czeków bez pokrycia nie wpływa na twoją ocenę, chyba że takim czekiem zapłaciłeś należność za długi na karcie kredytowej. Nie tylko obniży ci to twój FICO, ale również trafisz na czarną listę banków i firm kart kredytowych.
• Niezapłacony dług powyżej $100 ma wpływ na twoją ocenę.
• Otwarcie nowej karty kredytowej chwilowo zmniejsza twoją ocenę.
• Chcesz kupić dom, auto. Sprawdzasz pożyczki. Masz na to 45 dni. W ciągu tego okresu wielokrotne próby sprawdzania twojego kredytu przez potencjalnych pożyczkodawców nie odbiją się negatywnie na twoim FICO.
• Ilość posiadanych kart kredytowych nie wpływa negatywnie lub pozytywnie na FICO. Co ma wpływ, to procentowy stosunek limitu na karcie do zadłużenia.
• Rodzaj zadłużenia ma wpływ na twoją ocenę. Lepiej jest mieć dom czy auto do spłacenia i parę kart niż same karty kredytowe.
• Wysokie zadłużenie na kartach ma negatywny wpływ na FICO. Jeśli jest powyżej 30% w stosunku do limitu to masz problem. Najlepiej, aby było nie wyższe niż 10%.
• Niespłacanie balansu na kartach kredytowych co miesiąc może obniżyć twoją ogólną ocenę.
Ocena FICO waha się od 300 do 850 punktów. Większość ocen kredytowych przypada pomiędzy 600 a 750 punktów.
jj
Comments (0)